Der Preisdruck wächst

Laut aktuellen Umfragen geben mehr als zwei Drittel der Haushalte in Deutschland an, ihre Ausgaben bewusst reduziert zu haben. Besonders stark trifft der Kostendruck Familien mit Kindern sowie Menschen mit niedrigem Einkommen. Statt Markenprodukten landen häufiger Eigenmarken im Einkaufswagen. Große Anschaffungen wie Elektronik oder Möbel werden verschoben oder ganz gestrichen.

Neue Prioritäten beim Einkaufen

Interessant ist, dass sich nicht nur verändert hat, wie viel die Menschen kaufen sondern auch wofür sie Geld ausgeben. Qualität, Langlebigkeit und Nachhaltigkeit gewinnen an Bedeutung. Viele Verbraucher:innen bevorzugen Produkte „Made in Germany“ oder solche, die sich reparieren lassen. Der Trend zum bewussteren Konsum zeigt: Sparen bedeutet nicht zwangsläufig Verzicht, sondern oft ein Umdenken.

Der Onlinehandel reagiert

Auch der Onlinehandel spürt den Wandel. Plattformen wie Amazon oder Zalando berichten, dass Kund:innen vermehrt nach Rabatten suchen und Preisvergleichs-Apps nutzen. Gleichzeitig wächst der Gebrauchtmarkt (Second-Hand-Plattformen wie Vinted oder eBay Kleinanzeigen) erleben einen regelrechten Boom. Nachhaltigkeit trifft hier auf Sparsamkeit, eine Kombination, die immer mehr Käufer:innen überzeugt.

„Kleine Luxusmomente“ bleiben wichtig

Trotz aller Sparbemühungen gönnen sich viele Deutsche weiterhin kleine Freuden: der Coffee-to-go, das Stück Kuchen am Sonntag oder das Streaming-Abo. Diese kleinen Alltagsluxusse helfen, das Gefühl von Normalität zu bewahren, ein Phänomen, das Psychologen als „Belohnungskonsum“ bezeichnen.

Blick in die Zukunft

Experten erwarten, dass der Trend zum bewussten Konsum bleibt, auch wenn sich die wirtschaftliche Lage wieder entspannt. Die Pandemie, Energiekrise und Inflation haben langfristig Spuren hinterlassen. Viele Menschen haben gelernt, dass weniger manchmal mehr ist, und dass kluges Konsumieren ein Stück Freiheit bedeutet. Der Trend ist klar: Wer früher nach Schnäppchen suchte, achtet heute auf Sinn und Nachhaltigkeit,  Sparen ist das neue Shoppen.

Deutschland kauft anders, überlegter, gezielter und nachhaltiger. „Sparen ist das neue Shoppen“ beschreibt nicht nur eine Phase, sondern möglicherweise den Beginn einer neuen Konsumkultur.

Geld sparen beim Einkaufen: typische Fallen

Geld sparen mit den Lebensmitteln zu Hause

Allgemein können Frauen tatsächlich besser mit Geld umgehen und das Haushaltsbudget planen. Zwar geben Männer Frauen den Ruf, dass sie gern Shoppen gehen, doch Studien zeigen, dass Frauen insgesamt mehr Kontrolle über Einnahmen und Ausgaben haben als Männer.

Leider verdienen Frauen immer noch weniger als Männer in vergleichbaren Jobs, trotzdem haben Männer 4% mehr Schulden. 75% der Hypotheken sind in beiden Namen, also Mann und Frau ausgestellt. Vergleicht man die Hypotheken , die nur in einem einzelnen Namen sind, sind die Darlehenssummen bei Männern beinahe 5% höher als die bei Frauen.

Dazu kommt, dass Männer ihre Kreditraten 7% häufiger verspätet zahlen als Frauen.

Umfragen zufolge tendieren Männer zu spontanen Boostkäufen, das heißt, sie knausern oft im Alltagsleben, übertreiben es dann aber maßlos bei der Schnäppchenjagd. Frauen hingegen können sich sich auf „Sparmodus“ programmieren, sie teilen sich also ihr Haushaltsgeld ein, auch wenn sie die Ausverkaufsangebote wahrnehmen.

Umgekehrt kennen Frauen, die nicht im „Sparmodus“ sind, also nicht ihr Geld sorgfältig einteilen müssen, häufig kein Maß und Ziel. Ist ihr Gehirn darauf eingestellt, nicht jeden Cent berechnen zu müssen, gehen sie dann Einkaufen, bis das Portemonnaie leer ist.

Die Farbe Rot kann Verbraucher unbewusst dazu bringen, mehr Geld auszugeben als geplant. Vermeide Rot in bestimmten Einkaufssituationen, um unnötiges Geldausgeben zu stoppen und Geld zu sparen.

Farben spielen in unserer Wahrnehmung eine wichtige Rolle und beeinflussen unsere Entscheidungen sowie das Zusammenspiel mit anderen Menschen oder Gegenständen. Die Werbung benutzt Farben, um das Kaufverhalten der Verbraucher zu beeinflussen.

Die Farbe Rot löst Aggression aus und damit in bestimmten Situationen die Bereitschaft, Geld auszugeben. Besonders deutlich wird diese Tendenz zum Beispiel auf ebay oder ähnlichen Online-Auktionen, wenn Menschen miteinander um ein Produkt wetteifern. Ist das Produkt auf einem Bild mit rotem Hintergrund dargestellt, neigen die Interessenten zu aggressiverem Bieten als bei Produkten mit neutralem oder blauem Hintergrund.

Ähnliches Verhalten stellt man in Geschäften mit roter Wandfarbe oder rotem Backsteindesign fest. Die Farbe Rot ruft auch hier eine bestimmte Aggression hervor, da es nur eine begrenzte Anzahl an Produkten gibt. Der Verbraucher sieht unterbewusst jeden Käufer als Rivalen und greift sich oft mehr Teile als er ursprünglich kaufen wollte.

Doch nicht immer hat Rot zufolge, dass mehr Geld ausgegeben wird.

Das durch Rot ausgelöste Aggressionsverhalten äußert sich durch zwei verschiedene Wirkungen. Es kann das Verlangen, ein Produkt zu besitzen, steigern und damit die Bereitschaft, mehr dafür zu zahlen erhöhen, oder es veranlasst den Verbraucher dazu, den bestmöglichen Preis zu bekommen. Bei einer Auktion reagiert ein Käufer aggressiver durch erhöhte Kaufbereitschaft. Bei einer Verhandlungssituation kann sich die Aggressivität gegen den Verkäufer richten, so dass der Käufer aggressiver den besten Preis herunterzuhandeln versucht. In anderen Worten: bei Auktionen steigert die Farbe Rot die Zahlungsbereitschaft, bei Verhandlungen verringert sie diese.

Jeder kann Geld sinnvoll und gewinnbringend anlegen. Ein gutes Investment bringt mehr Rendite als das herkömmliche Sparkonto. Die wichtigsten Grundregeln für die Investierung von Geld bilden eine solide Basis für ein erfolgreiches und gewinnbringendes Portfolio und sind eine Richtlinie für die Wahl der Kapitalanlagen für finanzielle Sicherheit.

1. Frühzeitig investieren. Die sicherste Methode, Geld gewinnbringend anzulegen ist durch Aufzinsung, d.h. über einen langen Zeitraum sammelt sich viel Gewinn an. Je früher man investiert, umso größer werden die Erträge in der Zukunft sein. In anderen Worten, der richtige Zeitpunkt zum Investieren ist JETZT.

2. Risikotoleranz. Um ein erfolgreicher Geldanleger zu sein, muss man seine eigene Risikotoleranz abschätzen. Die Risikotoleranz beschreibt den Grad der Unsicherheit, mit dem man bei negativen Veränderungen des Wertes im Portfolio umgehen kann. Die Risikotoleranz hängt nicht nur von der persönlichen Einstellung zu Geld und Risikobereitschaft ab, sondern auch von der aktuellen finanziellen Lage und dem gesetzten Ziel. Die Geldanlage sollte innerhalb der Risikotoleranzgrenze liegen, um zu erreichen, dass man auch bei vorübergehender Verschlechterung bei seiner Strategie bleibt. Nimmt ein ein zu hohes Risiko, liegt die Wahrscheinlichkeit höher, dass man bei negativen Veränderungen seine Geldanlage verkauft und dabei Verluste macht.

3. Die Ausgaben niedrig halten. Gebühren, Steuern und andere Ausgaben reduzieren die Rendite. Vor dem Investieren verschiedene Angebote vergleichen und die Ausgaben reduzieren.

4. Ist logisch, muss aber erwähnt werden: für weniger Geld kaufen und mehr Geld verkaufen. Dieses Prinzip ist natürlich unverzichtbar, um Gewinn zu machen. Die Geldanlage (Aktie, Immobilie o.ä) sollte gekauft werden, wenn sie unterhalb ihres aktuellen Marktwertes liegt und erst verkauft werden, wenn sie genügend Gewinn abgeworfen hat.

5. Kapitalverteilung. Nicht das ganze Kapital in ein Investment fließen lassen. Besser ist es, die zur Verfügung stehende Summe auf verschiedene Geldanlagen zu verteilen und damit das Risiko aufteilen. Wenn ein Investment schlecht abschneidet, ist nicht direkt alles verloren.

6. Langfristig investieren. Beim Investieren in Immobilien oder Aktien muss man ein langfristiges Ziel vor Augen haben, besonders als Anfänger. Es gibt Investoren, die über Nacht reich werden, da sie entweder Glück oder sehr viel Erfahrung haben. Für den jungen Investor ist es sicherer, über einen Zeitraum von fünf bis 10 Jahren zu investieren. Langfristiges Investieren erlaubt dem Anleger, die Marktlage stabilisieren zu lassen.

7. Keinem Trend folgen. Eine Aktie zu kaufen, weil sie gerade in Mode ist, kann zu schweren Enttäuschungen führen. Oft werden diese Aktien zu überhöhten Preisen gehandelt, weil sie gerade so beliebt sind. Spiegelt der Preis nicht den tatsächlichen Marktwert wider, kommt es unweigerlich zum Absturz.

8. Regelmäßiges Rebalancieren des Portfolios. In regelmäßigen Abständen die Leistung der einzelnen Geldanlagen bewerten und gegebenenfalls das Geld auf erfolgreichere umordnen.

9. Vor dem Investieren genaue Informationen über Marktsituation, Marktwert und Unternehmen einziehen, um eine gute Entscheidung zu treffen.

10. Hat man sich einmal für eine Geldanlage entschieden, sollte man dabei bleiben. Der langfristige Erfolg hängt davon ab, vorher die richtige Entscheidung zu treffen. Niemals daran denken, was hätte sein können, wenn man anders gehandelt hätte, sondern auf die gegebene Situation konzentrieren.

Umsicht mit Kreditkarten und Krediten
Kreditkarten führen in Versuchung, mehr auszugeben, als man sich leisten kann. Über kurz oder lang ist man verschuldet und bringt sich selbst in Schwierigkeiten. Ein vernünftiger und kontrollierter Umgang mit Kreditkarten jedoch kann bei der Bank einen guten Eindruck machen, so dass diese später eher geneigt ist, einen Kredit für wichtige Anschaffungen und Geldanlagen (Immobilien) zu vergeben.

Altersvorsorge
Für junge Menschen Anfang 20 liegt die Rente in solch ferner Zukunft, dass sie wenig Bedeutung im aktuellen Leben findet. Doch schon so früh wie möglich, sollte man sich zur Angewohnheit machen, 5 bis 10% des Einkommens für die Altersvorsorge beiseite zu legen. Wer sich schon frühzeitig dazu trainiert, wird nach Jahren erfolgreichen Sparens mit Zins und Zinseszins eine schöne Rente zusammen gespart haben, ohne allzu viel darüber nachdenken zu müssen.

Rücklagen für Notfälle
Finanzielle Rücklagen können einen aus unangenehmen Situationen retten, wenn plötzlich ein wichtiges Haushaltsgerät kaputt geht oder sonstige unerwartete Ausgaben anstehen, die sich nicht aufschieben lassen. Empfohlen wird ein Rücklagenkonto von einer Summe, die 3 bis 6 Monaten des Gehalts entspricht. Auf diese Weise ist man auch abgesichert, sollte man plötzlich arbeitslos werden oder einem ernsthaften Notfall gegenüber stehen.

Geldanlagen
Eine wichtige Geldanlage für die Zukunft ist zum Beispiel der Kauf einer Immobilie. Ein eigenes Haus oder eine Eigentumswohnung ermöglicht, dass die monatliche Abzahlung statt an den Vermieter in die eigene Tasche geht, denn mit jeder Abzahlung ist man dem Ende der Hypothek einen Schritt näher. Zum Kauf einer Immobilie braucht man zunächst Eigenkapital, dass man durch Bausparverträge schon früh ersparen kann. Vorsicht jedoch: nicht jede Bank, die niedrige Zinsen anbietet, ist am Ende günstig, denn oft werden wucherhafte, versteckte Gebühren aufgeschlagen. Empfohlen wird, verschiedene Banken und deren Angebote zu vergleichen und Bekannte und Verwandte nach eigenen Erfahrungen zu befragen.

Ein eigenes Heim ist ein guter Start ins Leben. Viele Eltern versuchen, ihren erwachsen gewordenen Kindern beim Kauf ihrer ersten Wohnung oder ihres ersten Hauses zu helfen, damit sie sich ein gutes Leben aufbauen können.

Auch wer es sich leisten kann, sollte den Kindern nicht einfach das Geld schenken, denn sie wissen den Wert besser zu schätzen, wenn sie es sich verdient haben. Auch sollten die Eltern die Wahl der Wohnung oder des Hauses den Kindern überlassen und lediglich über einen finanziellen Rahmen sprechen. Erwachsen gewordene Kinder legen großen Wert darauf, sich selbst ihr Heim auszusuchen, denn sie möchten selbständig sein. 

Wer seinen Kindern bei der Finanzierung des Eigenheims helfen möchte, hat zwei Möglichkeiten. Die Eltern können den Kindern das notwendige Eigenkapital mittels eines Privatdarlehens selbst leihen, wobei sie einen Rückzahlungsplan mit geringen Zinsen vereinbaren können. Damit das von den Eltern geliehene Geld als Eigenkapital für die Finanzierung durch eine Bank zählt, sollte das private Darlehen untereinander und separat vereinbart werden.

Wer nicht genug Geld zur Verfügung hat, um seinen Kindern das Eigenkapital vorzustrecken, kann sich als Bürge bei der Bank anbieten. Voraussetzung ist die eigene Bonität. Ein Bürge ist nur dann notwendig, wenn das Einkommen des Kindes allein als nicht ausreichend betrachtet wird, deshalb sollte der wert der Immobilie möglichst gering gehalten werden. Bürge sein heißt, bei Zahlungsunfähigkeit des Kindes müssen die Eltern zahlen, sie sind also gesetzlich dazu verpflichtet. Auch lässt die eigene Kreditwürdigkeit durch eine Bürgschaft nach. 

Auch kann man natürlich seinen Kindern ein Eigenheim komplett schenken. Allerdings sollte man bedenken, wenn die Immobilie als Hochzeitsgeschenk vergeben wird, dass der Partner bei eventuelle Scheidung Anspruch auf die Hälfte des Hauses haben kann. Auch sind bei der Schenkung einer Immobilie in Deutschland Steuern fällig, weshalb man sich besser dabei steht, ein Haus offiziell zu verkaufen. In jedem Fall sollte man sich über die Gesetze der Schenkungssteuer informieren. 

Kreditkarten sind eine bequeme Zahlungsweise und für manchen Einkauf notwendig. Allerdings können sich Zinsen und Gebühren anhäufen, so dass man am Ende wesentlich mehr für seine Waren bezahlt als sie wert sind. Eine Kreditkarte sollte mit bedacht und Überlegung angewandt werden und die Ausgaben im Überblick gehalten werden.

Bei Kreditkarten zahlt es sich aus, die Zinsen unter den Anbietern zu vergleichen. Vor allem sollte man darauf achten, dass der Zinssatz unverändert bleibt, also nicht etwa ein besonders niedriger Zinssatz für die ersten 6 Monate angeboten wird, der danach deutlich ansteigt. 

Auch wenn es lästig ist, immer das Kleingedruckte vorher durch lesen, so dass man weiß, was man bekommt. So sollte man auch auf die Mahngebühr achten, falls eine monatliche Zahlung zu spät ist. Die Mahngebühr variiert je nach Kartenanbieter. Natürlich sollte man nach Möglichkeit vermeiden, zu spät zu zahlen, denn das hält die Kosten der Kreditkarte so gering wie möglich. 

Mittlerweile gibt es viele Kreditkarten, die ohne Jahresgebühr angeboten werden. Abzuwägen ist dabei die Höhe der Jahresgebühr und die Höhe der Zinsrate. Wer dazu neigt, die Kreditkarte ständig an der Kreditgrenze zu halten, tut sich vielleicht besser mit einer Karte, die eine geringe Jahresgebühr, aber dafür weniger Zinsen verlangt. Wer hingegen die Kreditkarte nur für gelegentliche Einkäufe im Internet verwenden und den Betrag danach schnell ausgleichen möchte, sollte sich unbedingt eine kostenlose Kreditkarte suchen. 

Nützlich ist auch, wenn man eine Kreditkarte bekommt, bei der man Punkte sammeln kann, für die man später in irgendeiner Weise entlohnt wird. 

Zuletzt ist noch wichtig, das Offensichtliche zu erwähnen, um die Kosten für die Kreditkarte gering zu halten. Die Ausgaben im Auge behalten und am besten innerhalb von vier Wochen komplett ausgleichen. Die Gefahr der Kreditkarte ist, sich von seinem scheinbaren Kreditlimit täuschen und verführen zu lassen. Für kleinere Einkäufe nicht gleich die Kreditkarte zücken, sonst verliert man ganz schnell den Überblick. 

Visa und Mastercard sind momentan die am häufigsten verwendeten Kreditkarten. Generell gesehen sind Visa und Mastercard sehr ähnlich, bieten allerdings unterschiedliche Funktionen für ihre Kunden und die Banken.

Im Jahr 2009 wurde Mastercard von Visa bei weitem geschlagen, was den Umlauf betrifft. Visa hat eta 270 Mio. Kreditkarten und 380 Mio. Debitkarten im Umlauf, während Mastercard 203 Mio. bzw. 125 Mio. hat. Sicherheit gegen Kreditkartenbetrug und Diebstahl ist bei beiden Kreditkarten etwa gleich, außer bei Online-Transaktionen. Visa verwendet ein Kennwort-Verifizierungssystem, das für jeden Online-Kauf eingegeben werden muss, während Mastercard eine PIN-Nummer verlangt. Beide Systeme haben die gleiche Funktion, allerdings wird eine PIN-Nummer als sicherer angesehen.

Visa und Mastercard bieten beide Vergünstigungen bei Einkäufen an, allerdings kann der Wert der vergünstigten rate variieren. Im Einzelnen muss man herausfinden, bei welchen Marken es für die jeweilige Kreditkarte Vergünstigungen gibt und welche sich somit für jede einzelne Person lohnt.

Im Grunde sind beide Firmen also gleich und bieten sehr ähnliche Funktionen. Der Kauf von Mastercard-Aktien gilt momentan als besserer Kauf als Visa-Aktien, doch beide haben ein großes Wachstumspotential an der Börse.

Eine der schwierigsten Entscheidungen beim Kauf eines neuen Autos ist die Frage, wohin mit dem alten Auto. Ein Autohändler bietet zwar die Möglichkeit, das alte Auto in Zahlung zu nehmen, doch da diese ein gut erhaltenes Auto selbst weiter verkaufen wollen, kann man möglicherweise bei privatem Verkauf mehr Geld für den alten Wagen bekommen.

Bevor das Auto verkauft oder in Zahlung gegeben wird, sollte man natürlich den ungefähren Marktwert feststellen. Es gibt nützliche Richtlinien und Wertlisten für Gebrauchtwagen im Internet, sowohl kostenlos als auch kostenpflichtig (z.B. www.dat.de, kostenlose Bewertung). Für die Bewertung gibt man Fahrzeugmarke, Modell, Kilometerstand und Ausstattung an und erhält so eine ungefähre Angabe des aktuellen Wertes.

Der Hauptgrund, warum viele Autokäufer ihr altes Auto einfach in Zahlung geben, ist, weil es wesentlich bequemer, schneller und unkomplizierter vonstatten geht. Der Autohändler übernimmt dabei meist den nötigen Papierkram.

Der Hauptgrund für einen privaten Verkauf ist, dass man fast immer mehr Geld für das gebrauchte Auto bekommt als wenn man es in Zahlung gibt. Ein Autohändler kauft einen Gebrauchtwagen, damit er einen Neuwagen verkaufen kann, d.h. er bietet also den für ihn günstigsten Preis, damit er den Wagen später noch mit Gewinn weiterverkaufen kann. Auch weiß der Autohändler, dass der Käufer des Neuwagens meist schnell seinen Altwagen loswerden möchte.

Wer sich für die bequeme Art entscheidet, für den lohnt es sich auf jeden Fall, sich trotzdem eine Bewertung seines Fahrzeugs einzuholen, um einen möglichst guten Preis vom Autohändler zu bekommen. Bei der Entscheidung ist es auch wichtig zu berücksichtigen, wie gefragt das alte Auto ist und wie lange ein möglicher Privatverkauf dauern könnte.

Jeder wünscht sich eine glückliche und ewig anhaltende Ehe. Leider lässt sich der Verlauf einer perfekten Ehe nicht garantieren. Jeder sollte sich in einer Ehe auf den noch so unwahrscheinlichen Fall einer Trennung vorbereiten, um finanziell abgesichert zu sein. So behält man die Kontrolle über seine eigenen Finanzen:

1. Sei vorbereitet. Der Partner kann sich im Laufe der Zeit verändern und plötzlich nicht mehr mit dir verheiratet sein wollen. Wenn sich der Partner von dir trennt, kann sich dein Leben sehr schnell verändern. Auch in einer glücklichen Ehe können Ereignisse eine Trennung verursachen. Scheidung kann jeden treffen, sei also für den Fall der Fälle vorbereitet.

2. Behalte einen Überblick über die Einnahmen und Ausgaben in der Ehe. Du solltest über Sparkonten, Investments und Rentenabsicherung Bescheid wissen. Du musst wissen, wieviel Geld notwendig ist, um den aktuellen Lebensstandard beizubehalten.

3. Bei den ersten Anzeichen einer möglichen Trennung solltest du dich finanziell beraten lassen, so dass du abgesichert bist, wenn es dazu kommen sollte.

4. Schütze deine Bonität. Du brauchst deine Bonität, damit du im Falle einer Trennung Kredit für eine neue Wohnung oder ein Auto bekommst.

5. Behalte dein eigenes Bankkonto. Du solltest über dein eigenes Geld verfügen können. So kannst du Geld beiseite legen, um im Notfall finanziell gesichert zu sein.

6. Rentenversicherung. Informiere dich, ob dir ein Teil der Rente deines Partners zusteht, vor allem, wenn die Rente von der Firma des Partners gezahlt wird.

7. Falls du während deiner Ehe nicht arbeitest, bereite dich darauf vor, dass du nach einer Trennung höchstwahrscheinlich wirst arbeiten müssen. Halte dich geistig fit, so dass du dir eine gute Arbeit suchen kannst.