Jeder kann selbst entscheiden, bei welcher Krankenkasse er versichert sein möchte, bzw. welche Krankenkasse die für ihn sinnvollste ist. Wer die Krankenkasse wechseln möchte, sollte einige Fragen vorher beachten.
Warum überhaupt wechseln? Nur weil man die Freiheit hat, heißt es nicht, dass ein Wechsel der aktuellen Krankenkasse im Einzelfall sinnvoll ist. Zu einer anderen Krankenkasse zu wechseln lohnt sich, wenn man mit den Leistungen der Krankenkasse nicht zufrieden ist oder eine andere Krankenkasse mehr Programme für den individuellen Fall anbietet. Auch gibt es Krankenkassen, die homöopathische Therapien oder bestimmte Vorsorgeuntersuchungen bezahlen.
Was ist der Unterschied zwischen den gesetzlichen Krankenkassen? Die Leistungen der gesetzlichen Krankenkassen sind zu 95% gesetzlich vorgegeben, d.h. sie sind bei allen gesetzlichen Kassen gleich. Die gesetzlichen Krankenkassen unterscheiden sich in Zusatzleistungen, Bonusprogrammen oder individuellen Gestaltungsmöglichkeiten. Dazu gehören zum Beispiel Rückenschule, Diätkurse oder Haushaltsunterstützung.
Ist die Krankenkasse finanziell stabil? Seit 1990 ist die Anzahl der der gesetzlichen Krankenkassen von etwa 1200 auf 150 geschrumpft. Bevor man zu einer neuen Kasse wechselt, sollte man versuchen mehr über die augenblickliche finanzielle Lage der Krankenkasse herauszufinden. Da Krankenkassen nicht gezwungen sind, ihre finanzielle Lage zu veröffentlichen, ist es leider schwer, die wirtschaftliche Lage einzelner Kassen einzuschätzen. Allerdings geben die Zusatzbeiträge der Kassen einen Anhaltspunkt. Eine finanziell instabile Kasse ist auf das Einkommen durch die Zusatzbeiträge angewiesen, denn sie können ihre Kosten durch die Pauschale allein nicht decken. Monatliche Zusatzbeiträge können eingefordert werden, wenn die Grundpauschale nicht ausreicht. Kassen, die nicht im Negativen arbeiten, können Beiträge an die Mitglieder zurückzahlen.
Wann kann man kündigen? Man muss gewöhnlich mindestens 18 Monate bei einer Krankenkasse versichert sein, bevor man kündigen kann. Danach ist die Kündigungsfrist zwei Monate zum Monatsende. Eine außerordentliche Kündigung ist möglich, wenn die Kasse Zusatzbeiträge fordert. Kündigen darf man zum Zeitpunkt, an dem der Betrag zum ersten Mal fällig wäre. Da die Kassen allerdings oft nur einen Monat vorher Bescheid geben, muss man schnell handeln. Während der zweimonatigen Kündigungsfrist muss man den Zusatzbeitrag nicht zahlen.
Als Kündigung genügt ein formloses Schreiben. Man bekommt innerhalb von zwei Wochen eine Bestätigung, die man an die neue Krankenkasse weiterleiten muss. Die neue Krankenkasse muss dem vorherigen Versicherer die Aufnahme bestätigen. Erst dann gilt die Mitgliedschaft als beendet.
Was ist, wenn die Krankenkasse pleite macht? Wenn die Krankenkasse Insolvenz anmeldet, kann der Versicherte bis zwei Wochen nach der Schließung eine neue Krankenkasse wählen oder bekommt einer neue Krankenkasse von Arbeitgeber oder Rentenversicherung zugewiesen. Eine gesetzliche Krankenversicherung ist verpflichtet, Mitglieder aus insolventen Krankenkassen unabhängig von der Krankengeschichte aufzunehmen.
Ist es sinnvoll, zu einer privaten Krankenkasse zu wechseln? Bevor man zu einer privaten Kasse wechselt, sollte man sich das genau überlegen, denn es ist schwer, wieder zurückzugehen. Dabei sind Alter, Familienstand, Einkommen und Zukunftspläne wichtige Entscheidungskriterien. Im Gegensatz zu gesetzlichen Kassen sind die Beiträge der privaten Versicherungen nicht vom Einkommen abhängig. Man muss also bedenken, ob man die Kosten langfristig tragen kann.
Sollte man bei Rabattverträgen wechselt? Krankenkasse können mit bestimmten Medikamentenherstellern Rabattverträge abschließen. Für den Krankenversicherten heißt das, dass er Medikamente nur noch von einem bestimmten Hersteller erhält, der seiner Krankenkasse Rabatt gibt. Die Kassen wollen damit ihre Kosten senken. Leider sind nicht alle Medikamentenhersteller zuverlässig, so kommt es oft dazu, das ein Patient während der Behandlung mehrmals auf ein anderes Mittel umgestellt werden muss.
Vor dem Wechsel der Krankenkasse sollte man herausfinden, mit welchen Medikamentenherstellern andere Kassen Verträge abgeschlossen haben. Dies findet man gewöhnlich auf der jeweiligen Website der Krankenversicherung.
Woher erhält man als Versicherter unabhängige Informationen? Im Internet gibt es zahlreiche Tests, die allerdings nicht alle kostenlos sind. In der Zeitschrift "Finanztest" werden in regelmäßigen Abständen Krankenversicherungen verglichen.
Informationen über Zusatzleistungen muss man bei den Krankenkassen selbst bekommen.
Wer eine unabhängige Beratung wünscht, kann dies bei der UPD (Unabhängige Patientenberatung Deutschland) unter der Telefonnummer 0800/ 0117722 bekommen.
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