Es gibt mehrere Wege, an ein Eigenheim zu gelangen, Glück im Spiel haben dabei die wenigsten und die Mehrzahl der Menschen, die sich diesen Traum erfüllen möchten, müssen entweder lange dafür sparen und/oder einen Kredit aufnehmen, um den Traum Wirklichkeit werden zu lassen.

Stellt man sich bei Banken und anderen Kreditgebern vor, um Angebote einzuholen und die Möglichkeiten verschiedener Finanzierungsmodelle kennen zu lernen, so sollte man sich über verschiedene Dinge von vornherein im Klaren sein.

Die Bank hat nichts zu verschenken.  Ganz gleich welches Angebot Sie annehmen werden, das Geschäft, das die Bank mit Ihnen macht, muss für das Geldinstitut gewinnbringend sein.

Aus diesem Grund versuchen Banken - oft sind es auch nur einige ihrer fleißigen Angestellten, die Provisionen für abgeschlossene Verträge im Auge haben, die Produkte an den Mann oder die Frau zu bringen, ohne dass alle nötigen Voraussetzungen dafür erfüllt sind.

Das heißt, man sollte die Verwirklichung eines Traumes immer mit realistischem Blick der eigenen Finanzmöglichkeiten und auf lange Sicht hin planen, denn sonst kann der Traum wie eine Seifenblase platzen.  Dies ist besonders schnell der Fall, wenn ein Eigenheim neu gebaut wird und sich die Rahmenbedingungen, wie z.B. die Baukosten, geändert haben oder aber die persönliche Situation plötzlich eine andere ist.

Eigenkapital

Selten sind die Verträge mit Banken, bei denen der Kunde kaum oder nur einen sehr geringen Anteil an Eigenkapital mitbringen muss.  Wann und ob diese Art der Finanzierung die richtige für Sie ist, sollten Sie kaum Eigenkapital haben, sollte trotzdem im Einzelfall und sehr eingehend geprüft werden.

Selbst wenn ein Kredit bei einer Bank möglich wäre, könnten schlechte Konditionen, wie etwa zu hohe Zinsen, ein guter Grund sein, weiter zur Miete zu wohnen.

Hier darf nicht vergessen werden, dass Nebenkosten von etwa 10 Prozent des Kaufpreises für die mit dem Kauf abzuwickelnden Formalitäten aufgebracht werden müssen, die normalerweise nicht von der Bank übernommen werden, sondern als Minimum an aufzubringendem Eigenkapital gelten.  Diese Kosten werden z.B. fällig für Grundbucheintragung und Vertragsabwicklung beim Notar.

Ansonsten gilt, dass ein Eigenanteil von mindestens 20-30 Prozent zur Verfügung stehen sollte, etwa aus Ersparnissen.  Stammen diese aus einem Bausparvertrag, so können auch bis zu 50 Prozent Eigenkapital zu dessen Konditionen gehören.  Aber auch Lebensversicherungen können ausgezahlt werden lassen und sogar Sicherheiten einer dritten Person, eines Bürgen, können mitunter in Betracht gezogen werden.

Kreditwürdigkeit

Die Kreditwürdigkeit, oder auch Bonität genannt, hängt des weiteren von den persönlichen Verhältnissen des Antragstellers ab, wie etwa seinem Einkommen, Art und Dauer seines Arbeitsverhältnisses sowie der bisherigen Laufbahn als Bürger, der Dienste und Leistungen von Banken in Anspruch genommen hat.

Letzteres bezieht sich auf bestehende Schulden und Zahlungsverhalten bei Banken und Kreditgebern über die Jahre hinweg.  Jemand, der dafür bekannt ist, seine Konten schlecht zu führen, wird es schwieriger haben, dass ihm ein Darlehen zugesprochen wird, als jemand, der ein makelloses Ansehen als Kunde bei seiner Bank hat.  Auch wenn Sie einen Kredit bei einer anderen Bank als Ihrer Hausbank beantragen sollten, werden diese Daten überprüft.

Konditionen des Darlehens

Haben Sie bisher alle Voraussetzungen erfüllt und sind der Meinung, dass Sie das Eigentum bei Bedarf wieder verkaufen können, um aus dem Kreditvertrag auszusteigen, so sollten Sie dennoch beachten, dass viele Banken sich Klauseln bedienen, die dies zwar nicht verhindern, aber mitunter doch teuer zu stehen kommen lassen.

Die sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung ist in ihrer Höhe unterschiedlich und muss unbedingt mit in die Kalkulationen einbezogen werden.  Sie kann mit der Bank verhandelt werden, viele machen sie allerdings zur Voraussetzung, um sich vor Verlustgeschäften durch frühzeitige Auflösung des Kreditvertrages zu schützen.

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